In diesem Artikel zeige ich euch 9 Schritte, wie ihr eure Finanzen im Griff behalten könnt..
- Schritt 1: Einnahmen und Ausgaben auflisten
Im ersten Schritt solltet ihre alle eure Einnahmen und Ausgaben aufschreiben und in Kategorien unterteilen.
Hierfür könnt ihr beispielsweise folgende Vorlage – Finanzaufstellung (Jahressicht) verwenden.
- Schritt 2: Verschaffe euch einen Überblick über eure Schulden
Solltet ihr Schulden haben, rechne aus,
– wie hoch eure monatliche Belastung ist,
– wie hoch der Gesamtbetrag eurer Schulden ist und
– wie lange sie noch zu bezahlen sind. Im Reiter „Schulden“ der Vorlage – Finanzaufstellung (Jahressicht) könnt ihr eure Schulden erfassen. Nachdem ihr euch einen Überblick verschaffen habt, solltet ihr prüfen, ob ihr dabei Kredite mit hohen Zinssätzen habt.
Eventuell könnte sich hier eine Umschuldung lohnen.Des Weiteren solltet ihr auch prüfen, falls die monatliche Belastung für die Rückzahlung der Schulden zu hoch ist, ob ihr euch von einer Schuldenberatung beraten lässt, bevor ihr in die Schuldenfalle kommt.Auf der Website des Forums Schuldnerberatung findet ihr die Adressen aller anerkannten Beratungsstellen in eurer Nähe.
- Schritt 3: Sparpotenzial entdecken
In diesem Schritt solltet ihr eure Ausgaben hinterfragen. Überlege euch welche Ausgaben reduziert oder gestrichen werden können?Miete, Strom, Handy, GEZ-Gebühren, Lebensmittel gehören nun zu jedem Haushalt.Aber habt ihr vielleicht Ausgaben wie Beiträge fürs Fitness-Studio aber ihr geht unregelmäßig hin? Solche Ausgaben können reduziert werden, in dem ihr euch nach Alternativen umschaut. Vielleicht bietet die Krankenkasse Kurse an, in denen ein Teil der Kosten übernommen werden. Ein weiterer und wichtiger Punkt, den ihr prüfen könnt, ist euer Girokonto. Es ist erstaunlich, wieviele Menschen in Deutschland Kontogebühren zahlen, obwohl viele Banken ein kostenloses Girokonto inklusive gute Serviceleistungen anbieten. Des Weiteren solltet ihr eure Verträge fürs Strom, Internet & Mobilfunk prüfen. Eventuell könnte sich hier einen Vertragswechsel lohnen, denn viele Anbieter bieten für Neukunden einen Wechselbonus an.Nutze hierzu am besten die Vergleichsportale wie Check24, um einen Tarifvergleich für Strom oder Internet durchzuführen. Tipp: Unser Favorit zum Thema „Girokonto“ ist eindeutig die ING-DiBa. Kostenlos, sehr guter Service und tolle Angebote rund um Geld sparen oder anlegen.Es gibt sogar eine Gutschrift von 75 €, wenn ihr es als Gehaltskonto verwendet und innerhalb von den 4 Monaten in zwei aufeinanderfolgende Monate einen Gehaltseingang über 1000 € habt. Weitere Informationen zum kostenlosen Girokonto der ING-Diba könnt ihr zusammengefasst hier lesen.Weitere Tipps zum Thema Geld sparen könnt ihr in unserem Newsletter erhalten.
- Schritt 4: Bugdet erstellen
Bis hierhin solltet ihr euch einen Überblick über eure Ist-Situation verschaffen haben. Nun geht es darum, zu planen, wie ihr euer Geld verteilen sollt.Lege für jede Kategorie eine Obergrenze fest, bis zu der ihr Geld ausgeben wollt.
- Schritt 5: Ziele festlegen
In eurem Budget steckt bestimmt bewusst oder unbewusst das ein oder andere Ziel wie Schulden abbauen, sich einen bestimmten Lebensstandard gönnen usw.Nun macht euch Gedanken und setze euch Ziele fest, ohne eure jetzige Ist-Situation zu berücksichtigen.Schreibe euch zuerst die Ziele auf, die ihr erreichen wollt und priorisiere diese anschließend.Und zuletzt legt ihr euch einen realistischen Zeitraum fest, in dem ihr eure 3 am höchsten priorisierten Ziele erreichen wollt.
- Schritt 6: Sparen
Wenn ihr bereits spart, solltet ihr den Sparbetrag gleich am Anfang des Monats oder je nachdem wann ihr euer Einkommen erhaltet, auf euer Sparkonto überweisen lassen. Wenn ihr bisher nicht spart, sollte ihr mit einem kleinen Betrag anfangen.
Überleg euch, welche Ausgabe reduziert werden kann, um dafür mehr zu sparen. Passe den Betrag so an, dass ihr eure Ziele in eurem festlegten Zeitraum erreichen könnt. Tipp: Variable Einnahmen wie Steuerrückerstattungen vom Finanzamt oder Weihnachtsgeld können/sollten zu einem größten Teil gespart werden.
- Schritt 7: Geldeinnahmequellen optimieren
In diesem Schritt geht es darum die bestehenden Einnahmequellen zu verbessen. Wie könnt ihr eure Einnahmen nun optimieren?- Wie wäre es mit mehr Netto vom Brutto? Im Artikel „Mehr Netto vom Brutto“ erhaltet ihr einige Anregungen, wie ihr mehr Netto vom Brutto erhalten könnt.- höhere Steuerrückerstattung erhalten Auch diesen Punkt haben wir einen eigenen Artikel gewidmet.Im nächsten Schritt erfährt ihr welche Möglichkeiten es gibt, einen Zusatzeinkommen aufbauen.
- Schritt 8: Geldeinnahmequellen erweitern
Es gibt viele Möglichkeiten, wie man sich einen Zusatzeinkommen aufbauen kann.Angefangen von der Aufnahme eines MiniJob bis zu an Umfragen teilnehmen.Allerdings sind die Einnahmen begrenzt und mit großen Einsatz & Aufwand verbunden.Tipp: Nur wer es selbst in die Hand nimmt, hat die besten Chancen, sein Geld zu vermehren. Nachfolgend drei Möglichkeiten, wie ihr euer Geld vermehren könnt, um euch eure Ziele zu erfüllen. Auf jede dieser Möglichkeit gehen wir gesondert in dem Artikel „Schritt für Schritt Geld vermehren.“ ein.
Möglichkeit 1: Geld für Kreditnehmer anlegen
Möglichkeit 2: Geld in StartUps / Unternehmen investieren
Möglichkeit 3: Mit CFDs auf Aktien, Indizes, Devisen oder Kryptowährungen handeln
- Schritt 9: Finanzen in regelmäßigen Abständen kontrollieren
Legt euch eine Terminserie in eurem Kalender fest, in der ihr eure Finanzen überprüft. Eventuell sind neue Einnahmen oder Ausgaben dazu gekommen, Schulden abgebaut, Anregungen um Geld zu sparen oder vermehren, Zielanpassungen usw.Wichtig ist, dass ihr euch mit euren Finanzen beschäftigt.
Geschafft! Wir hoffen, dass ihr euch anhand der hier vorgestellten Schritte und Tipps einen Überblick über eure Finanzen verschaffen habt und ggf. auch wie ihr diese optimieren könnt. Abonniere unseren Newsletter, um weitere Informationen, Tipps & Tricks zu den einzelnen Schritten besonders Geld sparen & vermehren zu erhalten. Klicke hier unten auf den Button „Weitere Tipps erhalten“ um unseren Newsletter zu abonnieren.